A partir de agosto de 2016 cambios en la ley del Consumidor de Seguros afectarán a cualquier persona que compra embarcación de recreo o un seguro de barco de la carta que está sujeto a la ley Inglés.

En los últimos años las obligaciones a un asegurado para proporcionar información relevante para una compañía de seguros al solicitar o renovar una póliza de seguros, y la adjudicación a una aseguradora para evitar la cubierta y en las reivindicaciones, como resultado de 'no divulgación', han sido revisados ​​por la Comisión de Derecho y modificado por la ley - en parte para reflejar las prácticas modernas, sino también para hacer frente a lo que fue ampliamente percibido como un desequilibrio desleal entre las aseguradoras y asegurados a favor de los mercados de aseguramiento. Estos desarrollos se referirán a cualquier persona que compra embarcación de recreo o un seguro de barco de la carta que está sujeto a la ley Inglés.

Estos cambios en la ley afectan tanto a los seguros de los consumidores y de negocios de seguros, pero se han introducido en la ley Inglés por leyes distintas, escalonados. La más reciente de ellas - en relación con los seguros de negocios - entrarán en vigor en agosto de 2016, por lo que ahora es un buen momento para recapitular los cambios y la ley y cómo los consumidores, las empresas y los suscriptores se ven afectados.

consumidor de Seguros

El Consumidor de Seguros Ley 2012 (Divulgación y Representaciones), que entró en vigor en abril de 2013, se dirige a lo que sigue siendo el área más problemática para un individuo en la compra de cualquier tipo de cobertura de seguro - la información que debe proporcionar al asegurador y qué recursos están disponibles a la aseguradora si la información que se proporciona es incorrecta?

En general, la Ley del Consumidor de Seguros (ya que suele ser, y de forma más sucinta, marcado) regula las siguientes áreas clave de los contratos de seguros de los consumidores:

  • que sustituye el tradicional principio de "máxima buena fe" con "el deber por el consumidor para tener un cuidado razonable de no hacer una declaración falsa a la compañía de seguros ';
  • proporciona ejemplos de lo que se debe considerar al determinar si un consumidor tiene, o no ha adoptado, tales cuidado razonable;
  • que elimina el derecho a una representación que se convierte en una garantía en los documentos de política (evitando de este modo un asegurador de evitar una política basada en un no divulgación que no era material, sino que se ha convertido en un término del contrato); y
  • establece un criterio para determinar si un agente está actuando para los consumidores o asegurador.

seguros de clientes se define como cualquier seguro comprado por individuos que es "total o principalmente con fines ajenos a su actividad comercial, industrial o profesional" e incluirá las políticas de uso de la mezcla que cubren tanto para uso privado y profesional, donde el propósito principal de la cubierta es para uso privado utilizar. Por ejemplo, el seguro de yate de recreo que incluye una cantidad limitada de uso Carta de vez en cuando sería tratado como seguros de clientes, pero el seguro de alquiler de barcos, que también cubre el uso privado por el propietario, no sería.

Como resultado de esta modificación a la antigua obligación previa de 'máxima buena fe ", un consumidor ya no está obligado a revelar todos los hechos materiales, o voluntariamente información pertinente para la aplicación para el seguro. En su lugar, el consumidor debe responder con honestidad y con un cuidado razonable a las preguntas formuladas específicamente por el asegurador.

Si un consumidor ha tomado las precauciones pertinentes al responder las preguntas depende de las circunstancias particulares, pero se verá influenciada por ciertos factores señalados en la Ley, incluidas las cuestiones de la aseguradora cómo claras, generales o específicas son y si es o no el consumidor fue asistido por un corredor . Por ello, muchos formatos de la propuesta de seguro ahora contienen preguntas muy detalladas y específicas, ya que las aseguradoras tratan de reducir los riesgos de una respuesta incorrecta a una pregunta de carácter general, sin embargo, ser considerada por un tribunal de lo razonable.

Si hay una mala interpretación por un asegurado, entonces: si fue intencional o imprudente, la política puede ser evitado por las aseguradoras y las reivindicaciones se negó, sin reembolso de las primas pagadas; o si fue descuidado, entonces la política se modificará en base a lo que el asegurador hubiera hecho si la pregunta había sido contestada correctamente - incluyendo la cancelación de la política si no hubiera sido escrito en absoluto, pero con un retorno de las primas pagadas.

Sin duda, este cambio de la mayor buena fe para el cuidado razonable es fundamental, pero incluso antes de que la Ley del Consumidor de Seguros entró en vigor la tendencia desde hace algún tiempo había estado lejos de las obligaciones de información rigurosas impuestas a un asegurado por la Ley de Seguro Marítimo 1906 (el anterior Estatuto de abogados con sede en esta zona).

Seguro de negocio

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La Ley de Seguros 2015 entrará en vigor en agosto de 2016. Junto con la Ley del Consumidor de Seguros, estos nuevos estatutos son los cambios más significativos en la ley de seguros Inglés para más de 100 años, en sustitución de grandes secciones parciales de la Ley de Seguro Marítimo 1906 (aunque el MIA 1906 en realidad no ha sido derogada).

En el área de la mayor buena fe / no divulgación, la Ley de Seguros 2015 regulará los contratos y pólizas de seguros comerciales, incluidas las relativas a los barcos. A diferencia de los cambios introducidos en los seguros de los consumidores, negocios asegurados seguirán teniendo la obligación de ofrecer información a las aseguradoras como parte de la obligación de hacer una presentación razonable de los riesgos involucrados. En concreto, en la sección 3 (3) (b) de la Ley, un negocio asegurado debe proporcionar esta divulgación de la información pertinente "de una manera que sería razonablemente clara y accesible a un suscriptor prudente".

Exactamente qué información y cómo gran parte de ella ha de ser divulgada y, quizás lo más importante, lo búsquedas internas razonables para obtener información relevante de un asegurado debe realizar (y deberá, por lo tanto, se considerará por la Ley para tener conocimiento de), dependen de la gestión estructura y el tamaño de la empresa en particular, pero la obligación es probable que sea interpretado ampliamente por los tribunales como la obligación de crear un asegurador 'sobre aviso' va a continuar.

Sin embargo, no es todo el tráfico de una vía,. La Ley establece la obligación de investigación sobre el asegurador. Se supone que un asegurador estará al tanto de: asuntos pertinentes conocidos por sus empleados o agentes, si es razonable suponer que se han pasado en estos asuntos o reportados; la información pertinente de la aseguradora; cosas que son de conocimiento común; y las cosas que deben ser conocidos por una cubierta que ofrece la aseguradora en un campo o área de especialización, tales como marino; el comercio internacional; energía; etcétera

Si la falsedad o no divulgación es deliberada o imprudente, a continuación, el asegurador será capaz de evitar la política, rechazar las reclamaciones y se niegan a devolver todas las primas pagadas. Si la revelación exacta / completado por el asegurado habría dado lugar a ninguna política que se ofrece por el asegurador, a continuación, la política también será capaz de ser evitado, pero con un rendimiento de primera calidad. Si una política habría sido ofrecido pero a una prima más alta, existe una base para escalar por el importe de un crédito para reflejar el pago en virtud de la prima.

Al considerar lo que un asegurador hubiera hecho si hubiera sido dotado de divulgación precisa / completa, en lugar de información inexacta o no divulgación, una vista serán tomadas desde la perspectiva de la aseguradora en particular; es decir, la prueba será subjetiva y no lo que una aseguradora razonable podría o no haber hecho.